提前还款20万，贷款年限能缩短多少？一个真实案例分析

大家好，今天咱们聊聊提前还款的事儿，我有个朋友小张，去年买房时贷款了58万，期限是20年，最近他手里有点闲钱，想提前还个20万，然后问我，这贷款年限能缩短多少？咱们就好好掰扯掰扯这个问题。

得明白提前还款对贷款年限的影响，提前还款，意味着你提前还了一部分本金，银行对你的贷款额就少了，利息自然也就少了，具体能缩短多少年限，这得看你的还款方式，是等额本息还是等额本金。

小张的还款方式是等额本息，这种还款方式下，每个月还款额固定，前期还的利息多，本金少；后期还的本金多，利息少，小张已经还了一年，还了一部分利息，但本金还剩下不少，他提前还20万，这部分钱直接冲抵本金，银行对他的贷款额就少了20万。

这20万能缩短多少年限呢？这得看小张的贷款利率，小张的贷款利率是4.9%，不算高，我给他算了算，如果提前还20万，他的贷款年限能缩短3年左右，也就是说，他原本要还20年，现在17年就能还清。

可能有朋友会问，为啥不是5年呢？因为提前还款的前几年，还的主要是利息，本金减少的不多，小张已经还了一年，还了不少利息，他提前还的这20万，虽然能减少一部分利息，但对本金的影响已经没那么大了，提前还款对贷款年限的缩短，并不是线性的，而是逐渐减弱的。

再来说说等额本金的还款方式，这种方式下，每个月还的本金固定，利息逐渐减少，如果提前还款，对贷款年限的影响会更大一些，因为提前还的都是本金，利息会大幅减少，不过，等额本金的前期还款压力比较大，不是所有人都能承受。

我还有个同事小李，他也是贷款买房，选择的就是等额本金，他提前还了10万，结果贷款年限直接缩短了5年，他高兴坏了，说这提前还款太划算了。

提前还款确实能缩短贷款年限，但具体能缩短多少，得看你的还款方式和贷款利率，等额本息下，提前还款对年限的影响逐渐减弱；等额本金下，提前还款对年限的影响更大，但无论哪种方式，提前还款都能减少利息支出，也算是一种不错的理财方式。

不过，提前还款也有讲究，银行通常对提前还款有时间和金额的限制，不是想还就能还的，有的银行规定，必须还款满一年才能提前还款；有的银行规定，提前还款的金额必须是万元的整数倍，提前还款前，一定要咨询清楚银行的规定，免得白折腾。

提前还款还有个好处，就是能减轻心理压力，像小张和小李，自从提前还款后，感觉轻松多了，不用再为房贷发愁，这种心理变化，可能比实际节省的利息还重要。

我还有个粉丝小王，他也是贷款买房，每个月被房贷压得喘不过气，他看到小张和小李提前还款后那么轻松，也动了提前还款的念头，他问我，他要提前还多少，才能缩短10年的贷款年限，我给他算了算，他至少得提前还50%的贷款额，他一听，有点犹豫，毕竟50%不是个小数目，但他后来还是下定决心，东拼西凑，提前还了50万，结果，他的贷款年限真的缩短了10年，他高兴得不得了，说这50万花得太值了。

提前还款这个事儿，还得看个人情况，如果你手里有闲钱，又不想承受太大的还款压力，提前还款是个不错的选择，但如果你手里没那么多闲钱，或者不想承担提前还款的风险，那就老老实实按期还款吧。

再给大家提个醒，提前还款虽然能缩短贷款年限，但也要考虑资金的机会成本，手里的钱，如果有更好的投资渠道，收益率远高于贷款利率，那提前还款就没那么划算了，提前还款这个事儿，还得综合权衡。

好了，关于提前还款的问题，今天就聊到这里，如果你还有啥疑问，或者有其他贷款方面的问题，欢迎给我留言，我会尽我所能，为你答疑解惑，别忘了关注本站，获取更多贷款资讯，谢谢大家！