提前还款能省多少利息？40万贷款17年按揭案例解析

大家好，今天咱们聊聊一个挺实际的问题：如果你贷款40万，按揭期限17年，已经还了3年多，现在想提前还5万，能省下多少利息？这事儿可不小，毕竟关系到咱钱包里的真金白银。

先说说我自己的经历吧，我有个朋友，咱们叫他小张，他前几年买房时贷款了40万，按揭期限是17年，小张是个精打细算的人，这几年他省吃俭用，手里攒了点闲钱，就想提前还一部分贷款，减轻点负担，他问我，提前还5万能省多少利息？我帮他算了算，今天就把这笔账跟大家捋一捋。

咱们得知道，按揭贷款的利息计算方式是按照剩余本金和剩余期限来计算的，小张已经还了3年多，按每年12期算，总共还了36期，咱们假设他的贷款利率是4.5%，那么他每个月需要还的本息总额是固定的，咱们可以用公式计算一下：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款期数] ÷ [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]

把小张的数据代入公式，算出来的每月还款额大概是2,648元，3年多下来，他已经还了95,472元。

小张想提前还5万，这5万还进去后，他的剩余本金就减少了，利息自然也就跟着减少了，具体能省多少，咱们还得算一算。

提前还款后，小张的剩余本金是35万减去5万，等于30万，剩余期限是17年减去3年，等于14年，也就是168个月，咱们再算一下新的每月还款额：

新的每月还款额 = [30万 × 4.5% ÷ 12 × (1 + 4.5% ÷ 12)^168] ÷ [(1 + 4.5% ÷ 12)^168 - 1] ≈ 2,425元

这么一算，小张每个月能省下223元，一年下来就是2,676元，14年就是37,464元，再加上他提前还的5万，总共能省下87,464元。

当然了，这还没算上银行的提前还款违约金，提前还款银行会收一定的违约金，大概是提前还款金额的1%-3%，小张这5万，违约金大概是500-1500元，这么一算，他实际能省下的利息大概是86,000元左右。

说到这里，可能有人会问，提前还款到底划不划算？这得看你自己的实际情况，如果你手里有闲钱，而且没有更好的投资渠道，那提前还款肯定是划算的，毕竟，贷款利息是固定的，你越早还清，省下的利息就越多。

如果你有好的投资机会，预期收益高于贷款利率，那提前还款就没那么划算了，毕竟，钱在你手里，能创造更多的价值。

我还有个同事，咱们叫他小李，小李前几年也贷款买房，也是40万，按揭期限17年，他手里也攒了点闲钱，但他没选择提前还款，而是拿去投资了，去年，他的投资收益达到了8%，远远高于贷款利率，这么一算，他不仅没亏，反而还赚了。

提前还款到底划不划算，还得看你自己的实际情况，你得权衡一下，手里的钱有没有更好的去处，如果有，那提前还款可能没那么划算，如果没有，那提前还款无疑是个不错的选择。

好了，今天的话题就聊到这里，希望我的分享对你有所帮助，如果你有类似的疑问，或者有其他的贷款问题，欢迎随时找我交流，别忘了关注我们的网站，获取更多的贷款知识和资讯，谢谢大家！

【注：以上案例中的数据均为假设，实际情况请以个人贷款合同为准。】